FAQ Arnaques à l'investissement | Trop Beau Pour Être Vrai

FAQ Arnaques à l'investissement

FAQ les arnaques à l'investissement

Il existe de nombreuses formes d’arnaques utilisant des placements « alternatifs ». Et les escrocs inventent de nouvelles techniques tous les jours. Soyez donc sur vos gardes ! Nous vous présentons ici les formes les plus fréquentes :

  • arnaque de type « boiler room »
  • arnaque de type « recovery room »
  • arnaque à l’investissement  dans des biens
  • « options binaires »
  • « cloned firms » (entreprises clonées)
  • « système de Ponzi »

Si vous êtes contacté de façon non sollicitée par téléphone ou par courriel, soyez prudent et essayez d'éviter tout contact ultérieur. Faites valoir vos droits de consommateur/citoyen pour gérer vos propres actifs et ne vous laissez pas embobiner.

Si vous avez néanmoins accepté une proposition, sachez qu’on vous a d’abord appâté avec un premier petit investissement qui semble rentable. Après cela, il vous sera demandé à plusieurs reprises d’investir davantage. Contrairement à votre premier placement, ces nouveaux apports  seront perdants. Lorsque vous voudrez récupérer votre mise, cela ne sera pas possible sans versements supplémentaires.

En tant que consommateur, on vous mettra sous une forte pression. C’est pour cela que ce type d’arnaque est appelé « boiler room » (chaufferie). En fin de compte, vous n'arriverez jamais à récupérer l'argent que vous avez investi.

Vous avez des doutes quant à la fiabilité d'une entreprise ? Vérifiez-la sur ce site et consultez l'avertissement de la FSMA relatif à ce type d’arnaque.

Le risque avec ce type d’arnaque, c’est que les escrocs répondent rapidement à vos attentes, si bien que vous êtes moins vigilant. Ils vous appellent de façon aléatoire ou de manière ciblée (ils peuvent accéder à vos données personnelles de différentes manières) et se présentent comme courtiers en bourse. Ils vous proposent des actions d'une société spécifique (qui peut ou non exister) et vous promettent qu'elles vaudront un montant énorme. Ils se présentent comme de véritables experts et des prestataires de services reconnus avec un site web et des formulaires à l’aspect professionnel.

En outre, ils mettent en avant le fait qu'il s'agit d'une offre exclusive, ce qui vous met la pression et vous donne le sentiment que c'est la chance de votre vie.

Une fois que vous avez investi, les services proposés s'avèrent fictifs ou sans valeur.

D'autres formes d'investissements sont également proposées selon cette même technique, des services de gestion d'actifs par exemple, des comptes à terme ou des investissements dans des projets de crowdfunding.

Si une personne vous contacte et se fait passer pour quelqu'un de la FSMA, de la police ou de l’administration publique en général, demandez immédiatement son nom et son numéro de téléphone. Vérifiez ces données sur internet pour confirmer l'identité de la personne. Si vous n'obtenez pas d’éclaircissement à ce sujet, il est préférable de rompre immédiatement tout contact.

Vous êtes victime d’une arnaque en ligne, par exemple avec de faux investissements, et on vous contacte pour vous proposer de vous aider à récupérer votre argent ? Dans ce cas, soyez très vigilant. Il s'agit probablement d’une autre arnaque dite « recovery room » (service de recouvrement). La plupart du temps, les escrocs vous demanderont une rétribution pour payer des frais de dossier. Ne vous aventurez pas là-dedans et cherchez à vous faire aider juridiquement, par exemple par un avocat.

Il s'agit d'une forme d’escroquerie dans laquelle des investisseurs qui ont déjà été trompés sont spontanément contactés (par téléphone) par des tiers prétendant vouloir les aider.

Il existe de multiples formes de ce type d’arnaque. Dans certains cas, les inconnus proposent de racheter les actions ou proposent d’aider à récupérer l'argent perdu. Les escrocs prétendent qu'ils ne demandent qu'un petit montant pour ce service, après quoi ils prendront le recouvrement à leurs frais. En réalité vous ne revoyez jamais l'argent que vous versez.

Faites donc très attention à ces bienfaiteurs non sollicités et signalez toute approche de ce type sur pointdecontact.belgique.be (option « Arnaque à l'investissement »). Vous recevrez immédiatement l’information concernant les démarches à entreprendre et qui peut vous aider.

N'importe qui peut présenter un bien comme ayant de la valeur et le proposer à la vente en tant « qu'investissement ». Méfiez-vous des promesses de profits excessifs et ne faites jamais confiance à une entreprise que vous ne pouvez pas identifier. Demandez plus d'explications, renseignez-vous sur l'entreprise et faites un maximum de recherches à l'aide d'un moteur de recherche en ligne.

Si l’investissement concerne des diamants, lisez au préalable l'avertissement de la FSMA à propos des arnaques liées à des investissements dans le diamant. Méfiez-vous toujours des faux diamants et choisissez de préférence un diamantaire belge enregistré (la liste complète se trouve sur www.awdc.be).

Si vous avez des doutes sur un investissement, il est préférable d'en informer la police le plus tôt possible. Il est également conseillé de consulter un bijoutier ou un diamantaire reconnu (la liste complète se trouve sur www.awdc.be).

Renseignez-vous sur les propriétés physiques inhérentes au diamant ou à la pierre précieuse achetée (entre autres les 4 C des diamants taillés : « carat », « clarté », « couleur » et « coupe ») et soyez présent à chaque test.

La FSMA a également publié une liste des fournisseurs d'investissements dans les diamants pour lesquels des signalements de fraude ont été soumis. Vous pouvez la consulter ici.

Une option binaire est un contrat entre deux parties : un acheteur et un vendeur. L'acheteur spécule sur l’augmentation ou la baisse du cours d'un actif sous-jacent. Cet actif sous-jacent peut être une action, mais également un indice boursier, une devise, une matière première, etc.

Un exemple pour mieux faire comprendre les choses...
Une personne investit une somme d’argent dans une option binaire, également appelée option « tout ou rien », en pariant sur l'évolution du prix d’un actif déterminé, soit à la hausse, soit à la baisse, dans les jours, heures ou minutes qui suivent.

Si sa prédiction se réalise, l'investisseur récupère son argent et il touche un bénéfice. Dans le cas contraire, il perd toute sa mise.

La commercialisation d'un tel produit auprès des consommateurs (= non-professionnels) est interdite en Belgique. Dans bien des cas, vous ne revoyez pas votre argent.

Le « cloning » est une forme d’arnaque où les escrocs usurpent l'identité de personnes ou de sociétés existantes telles que des avocats ou des sociétés d’investissement. De la sorte, ils vous font croire qu'ils disposent des autorisations nécessaires pour proposer certains services financiers. Bien qu'ils se présentent comme des fournisseurs de services agréés, avec un site web et des formulaires professionnels, il s’agit en fait d’une escroquerie et les services offerts sont fictifs ou sans valeur.

Il s'agit d’une méthode destinée à arnaquer les gens en leur proposant un investissement dans lequel l'argent reversé est financé (en tout ou partie) par les investissements des nouveaux clients. Souvent, les escrocs font miroiter un rendement très élevé pour un risque faible.

Le système de Ponzi présente de fortes similitudes avec la vente pyramidale, même s'il existe quelques différences. Dans le cas du système de Ponzi, ce ne sont pas les investisseurs existants (les participants) qui doivent chercher de nouveaux investisseurs : ce sont les organisateurs eux-mêmes qui le font. Les participants ne reçoivent pas de rétributions en fonction du nombre de nouveaux arrivants, mais en fonction de la durée et de l'importance des montants investis. Il est très aisé pour les escrocs de « faire passer » le montage pour un produit d'investissement. Une arnaque de type « Ponzi » durera tant que les montants versés par les nouveaux arrivants seront suffisants pour payer les prétendus profits.

  • Vérifiez tout d’abord que l'entreprise est correctement enregistrée dans la Banque-Carrefour des Entreprises. Vous pouvez le faire en utilisant le numéro d'entreprise qui doit en principe figurer sur chaque site web et chaque facture (quand il y en a).
  • Prenez votre temps et essayez d'en savoir plus sur l'entreprise à l'aide d'un moteur de recherche. Ce n'est pas toujours facile, car certaines entreprises utilisent des noms différents ou sont connues sous des noms différents selon les pays.
  • Vérifiez sur le site de la FSMA si le fournisseur dispose des agréments nécessaires. Ce site web contient également des avertissements concernant diverses sociétés qui agissent de manière irrégulière en Belgique.

Pour de plus amples informations, consultez aussi éventuellement le site web du Service public fédéral Economie et sa page Marnaque sur Facebook.

En cas de soupçons, introduisez un signalement sur pointdecontact.belgique.be (option « Arnaque à l'investissement »). 

  • Ne payez plus rien. Pas même si l'entreprise réclame un versement supplémentaire et/ou le paiement d'une taxe comme condition pour le paiement de vos bénéfices. Ces exigences supplémentaires sont souvent la marque qu'il s'agit d'une arnaque.
  • Déposez immédiatement plainte à la police locale.
  • Contactez également le plus rapidement possible votre banque ainsi que les autres banques concernées.
  • Signalez l’escroquerie sur pointdecontact.belgique.be (option « Arnaque à l'investissement »). Vous recevrez immédiatement l’information concernant les démarches à entreprendre et qui peut vous aider. Votre signalement sera également automatiquement transféré à la police fédérale et à la FSMA afin qu’ils puissent mener enquête sur cette arnaque.
  • Soyez à l'affût des nouvelles tentatives d’arnaque, car vous pourriez être à nouveau contacté par des escrocs qui prétendent qu'ils peuvent vous aider à récupérer votre investissement.
    Vous retrouverez plus d’informations sur l’arnaque dite « recovery room » dans la FAQ En quoi consiste l’arnaque de type « recovery room »?
  • Restez calme si vous êtes à nouveau contacté ; ne prenez pas de décisions hâtives et ne cédez pas aux pressions ou aux menaces des escrocs.

Si vous avez déjà payé, le mieux est de contacter le plus vite possible les banques concernées et, en premier lieu, la vôtre. Votre banque demandera à la banque titulaire du numéro de compte des escrocs de vous rembourser l'argent. Elle tentera également de faire bloquer le transfert ou de bloquer le compte afin que les escrocs ne puissent plus en retirer d'argent. Toutefois, si l’escroquerie est détectée tardivement et que le montant versé a déjà été retiré par les escrocs ou transféré sur un compte à l’étranger, vous ne pourrez plus récupérer votre argent par l'intermédiaire de votre banque. Vous pouvez juste encore essayer de récupérer votre dommage en vous faisant aider sur le plan juridique, mais même de cette façon, il y a peu de chances que cela marche.

Déposez immédiatement plainte à la police locale et signalez l’escroquerie sur pointdecontact.be.belgique.be (option « Arnaque à l'investissement »). Vous recevrez immédiatement l’information concernant les démarches à entreprendre et qui peut vous aider. Votre signalement sera également automatiquement transféré à la police fédérale et à la FSMA afin qu’ils puissent mener enquête sur cette arnaque. 

Faites attention : il est possible que les escrocs vous recontactent pour vous soutirer encore de l’argent, par exemple en vous proposant les services d’un (faux) avocat. Vous retrouverez plus d’informations au sujet de cette arnaque dans la FAQ En quoi consiste l’arnaque de type « recovery room » ?

Soyez rassuré ! Les signalements sont toujours traités confidentiellement. Aucune donnée n'est rendue publique. Vous ne faites donc de tort à personne en essayant de vous protéger et de protéger les autres. En outre, l’Inspection économique et la FSMA agissent sur le plan juridique dès qu’il existe plusieurs signalements faisant état du même phénomène. En cas de doute, il est donc préférable de fournir toutes les informations que vous avez en votre possession. Les instances compétentes les traiteront comme il se doit.